『一帶一路』背景下中國與東盟區域金融合作的創新路徑

2019-12-31 09:14:34 對外經貿實務 2019年12期

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趙麗君

摘 要:東盟作為最具活力的經濟體之一,是中國對外貿易的重要合作區域,同時也是擴大對外開放、推進“一帶一路”建設的重要地區。據此,從金融業務合作規模、合作業務品類與合作機構數量等方面,研究中國與東盟區域金融合作現狀與新機遇,并深入探討雙方區域金融合作面臨的困境。分析發現,中國與東盟區域金融合作仍面臨政策協調難度大、網絡支付體系匹配度較差及金融交易安全問題突出等困境。繼而基于未來中國與東盟區域金融合作方向,從機制創新、支付方式創新、金融平臺創新等五個方面,指出“一帶一路”背景下中國與東盟區域金融合作的創新路徑。

關鍵詞:“一帶一路”;中國;東盟;金融合作;困境;創新路徑

2019年3月4日,“中國-東盟關系雅加達論壇”東亞金融合作論壇成功舉行。此次東亞金融合作的研討,旨在為推動“五通”中資金融通,及“一帶一路”在東亞地區落實提供助力。2019年4月9日,中國-東盟第20次聯合合作委員會會議在印尼首都舉行,與會各方均表示,中國“一帶一路”倡議對中國與東盟區域互聯互通、惠及東盟發展具有重要推動作用。2019年7月31日,國務院新聞辦公室舉行了新聞發布會,廣西壯族自治區副主席楊晉柏表示,接下來將重點推進面向東盟的金融開放門戶建設。在“一帶一路”背景下,中國與東盟區域金融合作迎來新的契機,但同時面臨較多現實困境,雙方仍需持續深化雙方區域金融合作與創新,構建更加緊密的中國-東盟命運共同體。

一、“一帶一路”背景下中國與東盟區域金融合作現狀

(一)金融業務合作規模逐步擴大

近年來,中國與東盟國家經貿往來日益密切,雙方區域金融方面的業務合作深度與廣度得到大幅提升。據中國金融新聞網數據顯示,自“一帶一路”戰略實施以來,中國農業銀行累計辦理境外發債、保函、貸款等涉及東盟國家的金融業務達434.3億元,占其境外總業務約4.2%,總體業務合作規模較大。另據手機中國網數據顯示,中國與泰國、馬來西亞、新加坡等國達成RQFII協議,到目前為止,累計投資總數達2000億元,較之前投資規模有所提升。據新浪財經網數據顯示,2019年1月到7月,中國國家開發銀行廣西分行向東盟國家發放境外貸款已累計到6.35億元,同比上漲48%。

(二)金融合作機構數量較多

隨著“一帶一路”戰略發展逐步推進,當前東盟國家在中國設立的銀行機構已達36家。與此同時,中國金融機構在東盟國家設立的分支機構數量也在不斷增加,中國交通銀行與四大國有商業銀行均在東盟各國家設立了分行。截止到2018年9月,僅中國銀行就已在東盟國家設立共8家簽證中心、49家分支機構。截止到2018年底,中資銀行等金融機構與東盟各國銀行建立的境外賬戶行、代理行數量已超過150家,且數量還在不斷上升,雙方金融合作機構數量不斷增多。并且,廣西南寧正全力打造中國-東盟金融城,截止到2019年7月,金融城已匯集金融機構43家,中國-東盟信息港、中國-東盟金融研究中心等均落戶南寧。根據《實施方案》預測,到2023年,南寧將引進各類金融服務企業、金融機構等共計200家。

(三)金融業務逐漸多元化

中國金融機構在東盟國家開展的業務,已涵蓋發行人民幣信用卡、匯款、信貸、拆借、國際結算等業務。并且,中資機構在發展傳統金融業務的同時,開始拓展包括東盟在華住房貸款、股票投資、保險代理、金屬期貨交易代理、中國公民個人理財等多項新業務。2019年3月13日,中國銀行協助新加坡大華銀行在中國發行了首筆“熊貓債券”。同時,隨著“一帶一路”建設的推進,中國企業與東盟各國合作的跨境貸款、跨境支付、項目融資等綜合金融服務需求不斷上升,雙方區域金融合作業務種類需求不斷增加。據悉,中國與新加坡金融機構將在陸海新通道、資產證券化、IPO等多個領域開展新業務合作,且砂之船房地產投資信托等新項目已在新加坡交易所成功上市。

(四)貨幣互換市場較為穩定

中國與東盟各國陸續簽訂了貨幣互換政策,以維持雙邊金融市場的穩定性。例如,2018年8月20日,中國央行與馬來西亞國家銀行續簽了貨幣互換協議,規模高達1800億元人民幣(約合1100億馬來西亞林吉特)。經國務院批準,2018年,印度尼西亞銀行與中國人民銀行續簽了雙邊本幣互換協議,規模為2000億元,有效期為3年,旨在維護雙方金融市場穩定,為雙方貿易與投資提供便利。且據手機中國網數據顯示,2018年,中國與東盟國家簽署的雙邊本幣互換協議,額度已超過6500億元,貨幣互換市場仍較為穩定,為中國與東盟區域金融合作帶來極大便利。

二、“一帶一路”背景下中國與東盟區域金融合作的新機遇

(一)金融合作政策利好

近幾年,中國與東盟國家區域金融合作逐漸步入新的發展階段,雙方金融合作政策迎來新契機。2018年9月13日,第十五屆中國-東盟博覽會期間,《新時代深化戰略合作協議》簽訂,助力廣西面向東盟國家打造金融開放門戶。經國務院同意,發展改革委與中國人民銀行等13部委于2018年12月28日,聯合發布了《關于印發<廣西壯族自治區建設面向東盟的金融開放門戶總體方案>的通知》。這一舉措促進中國-東盟命運共同體的構建,為推進雙方金融業務深度合作帶來了契機。并且,中日韓與東盟國家于2018年商定,并對區域金融?;ば?清邁倡議多邊協議進行修改,旨在更好應對可能發生的金融?;?,為雙邊區域金融合作提供更多機會。

(二)“一帶一路”建設不斷推進

在“一帶一路”戰略背景下,中國與東盟國家的經貿合作不斷深化,成為推動中國與東盟區域金融合作的新引擎。為積極服務“一帶一路”建設,中國進出口銀行通過規劃未來國外金融合作項目,支持中國與東盟國家之間重點領域的重大項目建設。例如,中國進出口銀行陸續為中老鐵路、印度尼西亞塔延橋、緬甸仰光國際機場等重要基礎設施建設項目提供金融支持。根據中宏網報道,在“一帶一路”建設進程不斷推進下,廣西北部灣銀行構建集電子商務結算、手機銀行、網商銀行等為一體的線上金融服務,助力構建中國-東盟創新共同體。另據中宏網報道,為積極響應“一帶一路”戰略,新加坡星展銀行參加了2018年第十五屆中國-東盟博覽會,將借助星展集團的資源體系及網絡,加大對廣西客戶的金融支持力度,以便企業“走出去”尋求在東盟市場的良好發展機會。

(三)金融監管機制不斷強化

近幾年,中國與東盟金融監管不斷強化,為雙邊區域金融合作提供新型的制度保障。印度尼西亞、馬來西亞、新加坡等國的央行先后在北京開設了代表處,加強與其他在華政府機構聯系,共同監管雙方金融參與者行為;成立了“10+3”宏觀經濟研究辦公室(AMRO),強化其在宏觀經濟管理、?;し蘭拔;嗖獾裙δ?,為各成員國應對金融風險、維護區域金融穩定與經濟發展提供有力支持;中國證監會、銀保監會與印度尼西亞、越南、新加坡等國金融監管部門共同簽署合作備忘錄,協同監管雙方金融合作,維護金融市場秩序。從未來合作趨勢來看,中國與東盟雙邊跨境金融監管協同合作持續向好,為雙方區域金融合作奠定良好的市場秩序。

三、“一帶一路”背景下中國與東盟區域金融合作面臨的困境

(一)雙邊金融政策協調難度大,業務開展受限

盡管中國與東盟安排了許多區域金融合作渠道與機制,但相關合作并未制度化,仍停留在建立軟性機制、論壇討論、對話與發表宣言階段。而關于具有約束力的金融合作協議卻不多見,雙方經過多次談判仍沒有取得成效。中國與東盟國家經濟互信度較低,雙邊金融政策很難進一步落實。在金融機制建設上,雙邊均沒有建立起類似歐盟貨幣委員會等形式的權利機構,對于違反金融合作的成員國,也尚未形成強制懲?;?,導致區域金融合作難度增加。且在貨幣互換方面,雙邊并未建立考慮長期區域金融合作的貨幣互換政策,導致雙邊貨幣交換僅能以簡單條約進行約束。如柬埔寨加華銀行董事長、柬埔寨銀行公會會長方僑生均表示,當前中國與東盟區域金融合作,政策支持力度明顯不足,導致柬埔寨與中國銀行之間的一些貸款業務很難開展。

(二)雙邊支付水平存在巨大差距,網絡支付體系匹配度差

現階段,中國網絡支付水平處于世界前沿。但東盟等國網絡支付水平仍較低,雙邊網絡支付體系匹配度較差。根據中商產業研究院數據顯示,截止到2018年12月,中國網絡支付用戶規模高達6億,較2017年增長13%,使用比例由之前的68.8%提升至72.5%,已具備完善的電子支付體系。但東盟十國網絡支付水平一直不健全,據馬來之友數據顯示,馬來西亞通用國際信用卡人數占比僅為27%,2017年底才正式引入支付寶,2018年才正式推出電子支付法,距離線上支付普及與成熟仍需要一段時間。另據老撾資訊網信息顯示,在東盟十國中,老撾擁有銀行賬戶的人口占比極小,僅有不到1/3的人擁有金融機構賬戶,而柬埔寨與緬甸擁有金融機構賬戶人口不足1/4。東盟國家與中國網絡支付存在明顯差距,雙邊互聯網金融業務難以實現互聯互通與匹配性發展,不利于雙邊區域金融合作項目的開展。

(三)雙邊金融交易安全問題頻發,跨境支付結算受阻

根據新聞中心信息顯示,2018年全年,上海檢察機關共受理逮捕金融犯罪案件高達1217件、1836人;審查起訴金融犯罪案件高達1662件、3107人。案件共涉及五類犯罪,其中金融詐騙類犯罪878件、1031人;違反金融管理秩序類犯罪737件、1986人;妨礙金融類企業管理秩序類犯罪3件、5人;金融案件數量居高不下。與此同時,在東盟國家中,金融交易安全問題同樣存在。根據Nielsen針對馬來西亞移動支付現狀發布的調查報告顯示,在馬來西亞74%的移動設備用戶表示,沒有使用支付應用,主要原因是擔心交易安全問題?;褂?9%的用戶表示,出于交易安全考慮,更愿意去銀行。且據今日潮聞信息顯示,越南方面以“行政名義”單方面緊急叫停微信與支付寶支付,并將其定義為“非法支付結算”,阻礙了雙邊跨境支付結算。

(四)人民幣結算占比較小,交易結算涉及資金損失風險

根據中國經濟報道,自跨境貿易人民幣結算業務開展以來,中國境外合作人民幣結算收付比一直呈現收小于支的狀況,收付比從1:1.46下降至1:2,結算占比持續下降。且目前印度尼西亞、馬來西亞與緬甸等東盟國家向中國付款的過程中,使用人民幣付款占比僅為10%??緹橙謐?、貸款、貿易支付等相關的金融服務,仍然以美元結算為主。據金融論壇信息顯示,在跨境結算過程中,人民幣結算比例較小,美元持續震蕩升值,并不斷創出新高。而在中國與東盟開展區域金融合作項目時,一般涉及資金較大,在貨幣結算過程中,雙邊一直都面臨多次匯兌損失,導致雙邊均面臨較大資金損失風險。

(五)美方干涉較大,金融合作項目開展難度大

中國與東盟一直主張對話與和解,在過去50多年時間,已形成極具東方特色的“東盟方式”。但受美方干涉介入,中國與東盟區域金融合作存在較大的管控失靈風險。根據中國網信息顯示,美國一直試圖強化以其為核心的軸輻射同盟體系,想要瓦解東盟十國建立的“印太秩序”,通過力推“跨太平洋伙伴關系”(TPP),將越南、新加坡、馬來西亞與文萊從東盟經濟一體化名單中拉出,力推美、日、印、澳四個國家的安全對話機制,企圖架空以東盟為中心的對話機制。與此同時,美國在東盟地區抹黑中國制造,堅持推動“中國威脅論”,企圖將以東盟為中心包容開放的印太地區,轉變成相互對抗、陣營分化的印太地區,將中國與東盟區域金融合作的公共性事件政治化,加大雙邊合作難度。

四、“一帶一路”背景下中國與東盟區域金融合作的創新路徑

(一)機制創新:設置商事爭端解決機制,合理規避他國介入問題

2018年1月23日,中國中央辦公廳、國務院聯合印發了《關于建立“一帶一路”國際商事爭端解決機制和機構的意見》,指出后期應妥善化解“一帶一路”建設過程中的商事爭端。針對美國介入較大這一問題,我國應在該意見的指導下,設置雙邊商事爭端解決機制,協調雙邊區域金融合作問題。并就相應問題,借鑒現有國際爭端解決機制,探討雙邊有益做法。同時,應將雙方合作的金融機構納入相關條例制定范疇,充分考慮合作方利益,形成便利、低成本的爭端解決中心。并在該解決中心內部,明確他國介入雙邊區域金融合作的具體應對之策。

(二)支付方式創新:采用場景化支付方式,加強支付風險識別

2019年3月10日,在十三屆全國人大二次會議上,中國人民銀行副行長范一飛針對移動支付安全問題,再次指出“云閃付”的場景化運營優勢。在合作過程中,應對區域金融合作支付方式進行創新,采用場景化支付方式,加強雙邊支付風險識別。首先,應繼續推進東盟地區跨境支付的便利化措施,推出場景化支付方式。其次,應將區域金融合作領域作為重要場景,以移動支付助力雙邊金融合作,加快雙邊區域金融合作進程。最后,金融機構在積極推進移動支付服務創新的同時,應不斷強化交易監測與風險識別,保障雙邊支付業務安全。

(三)金融平臺創新:搭建線上供應鏈金融合作平臺,協調雙邊金融合作業務

2017年9月13日,在第9屆中國-東盟金融合作與發展領袖論壇會上,中國民生銀行董事長指出,未來金融機構應以核心企業為紐帶,通過搭建線上供應鏈金融合作平臺,打造特色移動金融服務。在此倡議推動下,我國相關金融機構應借助于電商平臺,開展線上供應鏈金融活動,為雙邊區域金融貿易提供新型合作平臺。同時,各參與主體可借助線上供應鏈金融合作平臺,自主申請相應金融業務,系統進行實時審批。金融合作機構可根據審批結果,與對方機構實時進行磋商,協調未來雙邊區域金融合作的相關事宜。

(四)貨幣結算渠道創新:創建清算新網點,促進人民幣高效流動

2017年9月13日,中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶提出,在中國與東盟區域金融合作中,應合理布局新興金融信息技術,通過搭建清算新網點,促進區域資金高效流動。由此,我國金融機構應與東盟相關機構協商,整合雙邊金融信息,構建清算新網點,打通雙邊貨幣結算渠道,促進人民幣的高效流通。在此過程中,政府應負責牽頭,成立貨幣結算網點,打造新型貨幣結算渠道。在網點內部,設置統一的結算標準。雙邊第三方支付公司與金融機構之間,執行統一貨幣結算業務,有利于增加人民幣在貨幣結算中的占比。

(五)交易方式創新:實施差異化交易方式,提高雙邊支付體系匹配度

隨著信息通信技術與人工智能的發展,“無現金城市”逐漸成為未來支付業務的發展趨勢。為提高跨境支付體系匹配度,我國應在東盟國家實施差異化多元支付方式,創新雙邊區域金融合作交易方式。針對線上支付較為發達的國家鼓勵支付寶、微信等公司入駐相關國家,提供較為便利化的金融服務。而針對其他國家,我國金融機構應深入當地,推動區塊鏈與數字票據交易平臺的應用,鼓勵當地金融企業采用數字化交易方式。

參考文獻:

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